
Titolo Italiano | Autostrada per la ricchezza. Decifra il codice della ricchezza e vivi da ricco per sempre |
Titolo Originale | The Millionaire Fastlane: Crack the Code to Wealth and Live Rich for a Lifetime! |
Autore | MJ De Marco |
Numero di pagine | 492 |
Anno Di Pubblicazione | 2011 (USA), 2016 (Italia) |
Categoria | Educazione Finanziaria |
L’autore: Chi è Mj De Marco
MJ De Marco è un imprenditore, investitore ed autore americano che ha fatto fortuna grazie alla creazione ed alla vendita di alcune società web.
In Autostrada per la ricchezza, De Marco racconta che uno degli incontri chiave della sua vita è avvenuto quando era adolescente. Una splendida Lamborghini si ferma vicina casa sua e De Marco chiede al giovane proprietario che lavoro fa per permettersi una macchina così. La risposta lascia l’autore di sasso: “Sono un inventore”.
Da quel momento Mj De Marco decide di voler trovare un modo per diventare ricco giovane, finendo per seguire la strategia che è alla base di Autostrada per la ricchezza.

La trama di “Autostrada per la ricchezza”

L’Autostrada per la ricchezza è una strategia di arricchimento completamente diversa da quelle spiegate nei classici libri di educazione finanziaria. In tutti questi libri, la classica strategia può essere definita “Diventa ricco lentamente” e consiste nel risparmiare il più possibile, comprare attivi (ossia beni che generano introiti) e aspettare la vecchiaia per poter raccogliere i frutti del proprio sacrificio (ad es. le rendite generate dai nostri attivi, gli interessi
maturati grazie ai nostri risparmi).
MJ De Marco ci presenta una via alternativa che punta piuttosto ad un arricchimento rapido, grazie ad un sistema basato sulla creazione di valore per gli altri e su investimenti mirati.
Ti Hanno Venduto la Balla Finanziaria dei 40 Anni? Esiste un’ Autostrada che conduce alla ricchezza, una scorciatoia fatta di costrutti matematici che può permetterti di vivere da ricco adesso invece che morire da ricco in futuro. Invece, un esercito di guru della finanzia ti ha fatto il lavaggio del cervello, pubblicizzando un principio uccidi-sogni conosciuto come “Arricchisciti Lentamente”.
Il loro piano soffocante promette di farti ottenere una vecchiaia ricca, portandoti a scommettere sul tuo futuro finanziario basandoti sul mercato azionario, sul mercato del lavoro, e sul mercato immobiliare. Devi rifiutarti di avere come piano finanziario il spera-e-prega; cambia corsia, guida sulla Fastlane e riporta in vita i tuoi sogni.
Le 5 lezioni principali di “Autostrada per la ricchezza”
LEZIONE 1 – Tutto quello che i “guru” dell’educazione finanziaria ci hanno insegnato non funziona
Uno dei messaggi principali di Autostrada per la ricchezza è che esistono due percorsi principali per diventare ricchi: la corsia lenta (slowlane) e la corsia veloce (fastlane).
La corsia lenta è la classica strategia che troviamo in molti libri di educazione finanziaria e che potremmo riassumere in questo modo:
- studia e se possibile ottieni una laurea in una buona università
- lavora per 40 anni;
- risparmia il più possibile ogni mese per investirlo in obbligazioni ed azioni;
- lascia maturare gli interessi composti dei tuoi investimenti per decenni;
- goditi la ricchezza accumulata quando sarai anziano ed in pensione.
Per De Marco questo popolare approccio presenta due problemi principali:
- la durata: diventare ricchi quando sei ormai vecchio, non è proprio il massimo perché durante la vecchiaia non abbiamo più la stessa energia, salute e speranza di vita;
- l’assenza di controllo: basare il tuo arricchimento sul lavoro e sugli investimenti in borsa è come essere un autostoppista che non ha alcun controllo sul veicolo che lo trasporta perché non controlli ne l’uno ne l’altro (nel punto seguente approfondisco questo aspetto).
LEZIONE 2 – Il tempo è la tua più grande ricchezza
Uno dei motivi per cui De Marco critica duramente la strategia “Diventa ricco lentamente” (o la “corsia lenta”) riguarda il ruolo e l’utilizzo del tempo.
“Qualcuno dovrebbe dirci, proprio all’inizio della nostra vita, che stiamo morendo. Allora potremmo vivere la vita al limite, ogni minuto di ogni giorno. Fallo! Dico.
Michael Landon
Qualunque cosa tu voglia fare, fallo adesso. Ci sono solo così tanti domani.”
Il tempo è la risorsa più preziosa che abbiamo. I soldi sono abbondanti e disponibili, mentre il tempo è una risorsa molto scarsa. E soprattutto bisogna capire che potremo sempre riguadagnare i soldi che spendiamo ma non potremo più recuperare il tempo trascorso.
Per questo motivo il tempo non dovrebbe mai essere scambiato con i soldi. Ma questo è proprio quello che la maggior parte delle persone fanno: lavorare come dipendente è proprio scambiare le proprie ore di lavoro in cambio di uno stipendio.
L’autore dimostra che investire 5 giorni della propria settimana per avere due giorni liberi durante il week-end è un investimento a perdita: è come dare 5€ a qualcuno per riceverne 2€ che equivale ad una perdita del 60%.
Un altro problema del lavoro dipendente è che non puoi controllare quanto guadagni perché:
- il tuo tempo è limitato quindi arriverà un momento in cui raggiungerai il massimo guadagno possibile;
- è qualcun altro a decidere quanto pagarti (e quando e come darti un aumento).
E per finire, il tempo che investi nel lavoro non ti farà migliorare molto perché in un lavoro farai più o meno le stesse cose e quindi non potrai acquisire facilmente nuove skills.
Dopo aver “smontato” il lavoro, De Marco attacca un altro pilastro della strategia “Diventa ricco lentamente”: gli interessi composti.
In molti classici di educazione finanziaria (come ad esempio il famoso Padre Ricco Padre Povero di Robert Kiyosaki), gli interessi composti giocano un ruolo molto importante. In breve, gli interessi composti ti permettono di guadagnare grazie ai tuoi risparmi.
Se ad esempio investi 100 € oggi con un tasso di interesse del 10%, allora l’anno prossimo avrai 110 €. L’anno seguente i tuoi interessi non saranno maturati solo sui 100 € dell’investimento iniziale ma anche su quei 10 € che hai guadagnato. Risparmiando ogni mese per decenni, gli interessi composti permettono di accumulare ingenti somme di
denaro.
La prima critica di De Marco agli interessi composti si basa proprio sul ruolo del tempo: per far fruttare i tuoi investimenti con gli interessi composti devi aspettare 20, 30 o 40 anni.
Questo significa godersi il frutto di questi investimenti quando sei ormai anziano.
L’altro motivo per cui basare il proprio arricchimento sugli interessi non è un buon affare è che non hai alcun controllo su quello che investi. Investire i propri risparmi in titoli ed azioni significa non avere alcun modo di:
- conoscere in anticipo il tasso di interesse che otterrai;
- poter solo sperare che i titoli e le azioni vadano bene;
- essere in balia dell’inflazione che avrà un impatto sulle somme che otterrai dopo anni.
È chiaro quindi che basare tutto sugli interessi composti significa accettare di non aver alcun controllo sulla propria strategia di arricchimento.
LEZIONE 3 – Diventare ricco rapidamente non significa diventare ricco facilmente
La strategia illustrata dall’autore si chiama “fastlane” (corsia veloce) e si basa sull’arricchimento rapido: l’idea è di tentare di diventare ricco quando si è ancora giovani e non una volta in pensione (come nella strategia “Diventa ricco lentamente”).
Ora si potrebbe pensare che diventare ricco rapidamente significa diventarlo facilmente. De Marco ci mette in guardia raccomandandoci di non cadere in questa trappola.
Sentiamo regolarmente le storie di persone diventate ricche da un giorno all’altro: prendiamo l’esempio dei due fondatori di Instagram che hanno venduto la loro società a Facebook per un miliardo di dollari. In questo caso, come in molti altri, non bisogna focalizzarsi su questo evento ma piuttosto sul processo che ha portato questi due imprenditori ad ideare e costruire un servizio ed una società lavorando più di 50 ore a settimana per anni e facendo molti sacrifici e rinunce.
Ecco un altro concetto chiave di Autostrada per la ricchezza: diventare ricchi non è un evento ma un processo. Un processo che può prendere molti anni e soprattutto richiedere enormi sacrifici: solo accettando questo processo potrai arrivare all’evento che ti porterà a diventare ricco.
Solo in questo modo potrai imboccare la corsia veloce (la “fastlane”) e andare veloce sull’autostrada della ricchezza.
Un altro concetto importante riguarda la definizione della ricchezza. Per l’autore la ricchezza non significa propriamente possedere molto denaro ma piuttosto avere:
- relazioni significative con amici e famiglia;
- salute fisica e mentale;
- libertà.
Il denaro è fondamentale per avere maggiore libertà perché i soldi possono darti tempo libero, la possibilità di lavorare come e quando vuoi e avere il tempo necessario per dedicarti ai punti 1 e 2.
LEZIONE 4 – La strategia della corsia veloce è la tua scorciatoia verso la ricchezza
La fastlane “corsia veloce” è una strategia di business ed uno stile di vita basato su un controllabile ed illimitato potere di leva, da cui creare un ambiente ottimale per una rapida creazione di ricchezza e uno stile di vita straordinario.
Il potere di leva di cui parla l’autore in questa definizione riguarda la capacità di produrre risultati esponenziali: una persona che scambia il suo tempo con il denaro ha un potere di leva limitato perché ad un certo punto non potrà lavorare più di una certa quantità. Mentre
chi scrive un libro o inventa un prodotto ha un potere di leva illimitato perché una volta finito potrà vendere la sua creazione ad un numero illimitato di persone.
Vediamo i principi fondamentali della strategia di De Marco:
- Percezione dei debiti: i debiti sono utili se mi permettono di costruire e far crescere il mio sistema;
- Percezione del tempo: il tempo è la risorsa più importante che ho (molto più preziosa dei soldi);
- Percezione dell’apprendimento: il momento in cui smetti di imparare è il momento in cui smetti di crescere. L’apprendimento non finisce certo con la scuola e l’università. Imparare costantemente è importantissimo;
- Percezione del denaro: i soldi sono dappertutto e sono abbondanti;
- Principale fonte di reddito: guadagnare soldi con un attività imprenditoriale e con degli investimenti mirati;
- Principale acceleratore di ricchezza: creare risorse dal nulla e renderle disponibile sul mercato. Oppure prendere asset esistenti aggiungendovi valore;
- Percezione della ricchezza: costruire sistemi di business per generare flusso di cassa e valorizzazione delle risorse create;
- Equazione della ricchezza: Ricchezza = Profitto netto + Valore delle risorse create.
Per sintetizzare, la strategia della corsia veloce consiste nel creare dei prodotti e servizi che hanno un’utilità per le persone, metterle sul mercato attraverso un’azienda e far crescere in modo esponenziale la propria attività per valorizzarla al massimo.
“Il proprietario di un’idea non è colui che la immagina, ma colui che la esegue.”
MJ De Marco
Questa processo può o concludersi con la vendita dell’attività una volta valorizzata sufficientemente (seguendol’esempio dei due fondatori di Instagram ma anche dello stesso autore) oppure con l’accumulazione di ricchezza generata dall’attività stessa (e con il conseguente investimento del proprio profitto).
Adesso vediamo nel dettaglio altre importanti concetti che si situano alla base della strategia illustrata in Autostrada per la ricchezza.
Finiscila di consumare ed inizia a produrre
Le persone che sono sulla fastlane sono tutte produttrici di qualcosa. Il mondo si divide in due categorie di persone: i produttori ed i consumatori. Solo quando inizi a produrre qualcosa di utile per la società, potrai allora accumulare ricchezza. E quando avrai
abbastanza denaro, allora potrai consumare tutto quello che vuoi.
Separa la ricchezza dal tempo
Per dire addio al consueto scambio denaro-tempo che è alla base del classico lavoro, devi costruire dei sistemi che l’autore definisce alberi da soldi. Questi sistemi producono denaro in modo passivo indipendentemente dal tuo tempo. Esempi classici sono:
- gli affitti;
- la vendita di software;
- la vendita di contenuti (ebooks, canzoni, formazioni…);
- sistemi di distribuzione (app store, siti di e-commerce…).
Basati sulla legge dell’impatto e non su quella dell’attrazione
La legge dell’attrazione è una filosofia molto popolare che consiste nel dire che quello che pensi può creare la tua realtà. In pratica, se pensi e ti convinci di poter diventare ricco allora lo diventerai. Se visualizzi ogni giorno il tuo successo, allora finirai per raggiungerlo.
Per De Marco questa legge è solo fuffa perché non si basa su nulla di concreto. Alla legge dell’attrazione, l’autore preferisce la legge dell’impatto che dice: più grande è il numero di persone sui cui hai un impatto, più grande sarà la tua ricchezza. Se hai un impatto su milioni
di persone, allora guadagnerai milioni.
In pratica, più crei valore per un gran numero di persone, più potrai guadagnare.
Tu sei il tuo veicolo verso la ricchezza
L’autore insiste sul fatto che ogni cosa accade a causa delle nostre scelte. Solo quando capisci che devi essere l’artefice ed il responsabile di tutto quello che fai, allora potrai avere un vero impatto sulla tua vita.
Ecco una serie di scelte molto importanti che determinano le tue abitudini:
- Non sprecare tempo: il tempo è la tua risorsa più preziosa e non devi sprecarlo su Facebook oppure con i videogiochi. Evita le persone che lo fanno perché possono influenzarti negativamente;
- Non comprare cose che non puoi permetterti: ogni volta che compri qualcosa indebitandoti, stai rinunciando al tempo che ti ci vorrà per lavorare in modo da ripagare i debiti;
- Dai maggior valore al tuo tempo che ai tuo soldi: perdere mezz’ora per risparmiare qualche centesimo sulla benzina è poco intelligente perché potresti usare questo tempo per fare qualcosa di importante per la tua crescita (es. imparare o creare valore).
LEZIONE 5 – Per diventare ricco devi creare un’azienda
Il messaggio principale di “Autostrada per la ricchezza” è che devi creare un’azienda tua se vuoi veramente diventare ricco. Ovviamente De Marco sa che creare un’impresa non è facile e per questo motivo spiega che una buona azienda deve obbedire a cinque comandamenti:
bisogno, ingresso, controllo, scalabilità e tempo.
“Il tempo non è una merce, qualcosa che passi come una torta. Il tempo è la sostanza della vita. Quando qualcuno ti chiede di dare il tuo tempo, ti chiede davvero un pezzo della tua vita.”.
Antoinette Bosco
Il comandamento dell’ingresso
Più difficile è entrare in un settore, più facile sarà far soldi sul lungo termine. Se le barriere all’ingresso nel settore che scegli sono alte, allora potrai godere di una sorta di protezione naturale. Se invece, tutti possono facilmente fare quello che fai, allora la tua attività sarà
facilmente imitabile o attaccata dalla concorrenza.
Il comandamento del controllo
Più sei in controllo della tua attività, più sei al sicuro da problemi. Se tutti i tuoi introiti si basano su una singola fonte (ad esempio il tuo canale YouTube), allora non sei in controllo perché da un giorno all’altro potresti perdere questa fonte (nell’esempio di prima, YouTube
potrebbe improvvisamente bloccare la tua pagina per una ragione qualsiasi).
Il comandamento della scalabilità
La scalabilità è una delle pietre angolari di un business di successo. I prodotti digitali sono scalabili per natura: una canzone, un libro o un corso online possono essere venduti ad un numero illimitato di persone e ovunque nel mondo. Se invece vendi caffè all’angolo della
strada, allora ad un certo punto raggiungerai il numero massimo di caffè che puoi fare e vendere ogni giorno.
Il comandamento del tempo
Il tuo business deve funzionare senza di te e senza il tuo tempo. L’automatizzazione della tua attività è fondamentale per essere davvero ricco e poterti godere i 3 pilastri della ricchezza: tempo con i tuoi cari, salute e libertà.
Conclusioni
Autostrada per la ricchezza offre un nuovo punto di vista rispetto al classico risparmia-investi, l’autore manda un messaggio concreto per diventare ricco rapidamente ma non senza grossi sacrifici (e rischi di non farcela).
Questa ricetta passa per la creazione di prodotti e servizi che possono essere venduti ad un numero potenzialmente illimitato di persone, oggi con il business online è molto più facilmente realizzabile rispetto a 30 anni fa.
Secondo De Marco questa strategia è alla portata di tutti ma necessità cambiamenti molto importanti nella propria vita, soprattutto a livello mentale. È sicuramente un libro che consigliamo, una lettura alternativa ai soliti pilastri della finanza
personale.